Ta sama rata może kosztować Cię zupełnie inaczej. Wszystko zależy od tego, czy auto bierzesz na firmę, czy prywatnie, jaki masz podatek i co chcesz zrobić z autem po kilku latach. Powiedz nam, jak jest u Ciebie. Wskażemy formę finansowania, która się opłaca, i porównamy oferty kilkunastu leasingodawców i banków. Bezpłatnie.
Leasing, kredyt czy najem – co wybrać?
Nie ma jednej najlepszej formy finansowania. Dla firmy, która chce wrzucić ratę w koszty, zwykle wygrywa leasing operacyjny. Dla osoby prywatnej, która chce od razu być właścicielem auta, lepszy bywa kredyt. Kto nie chce martwić się serwisem, oponami ani odsprzedażą, wybiera najem długoterminowy. Tabela pokazuje różnice w skrócie.
| Forma | Dla kogo | Właściciel auta | Podatki i VAT | Na koniec umowy |
|---|---|---|---|---|
| Leasing operacyjny | Firmy, JDG, spółki | Leasingodawca | Rata netto w kosztach (część kapitałowa do limitu 100/150/225 tys. zł), VAT od każdej raty | Wykup, zwrot lub cesja |
| Leasing finansowy | Firmy, które chcą amortyzować auto | Ty (w księgach) | Amortyzacja i odsetki w kosztach, VAT od całej wartości na starcie | Auto przechodzi na Ciebie |
| Leasing konsumencki | Osoby prywatne | Leasingodawca | Bez odliczeń podatkowych | Wykup, zwrot lub wymiana auta |
| Kredyt samochodowy | Osoby prywatne i firmy | Ty (zwykle z przewłaszczeniem na bank) | W firmie amortyzacja i odsetki w kosztach | Auto jest Twoje |
| Najem długoterminowy | Firmy i osoby prywatne, które chcą stałego kosztu | Wynajmujący | W firmie czynsz w kosztach (z limitem), VAT od rat | Zwrot auta, bez martwienia się o odsprzedaż |
Uwaga
Skutki podatkowe zależą od Twojej formy opodatkowania i sposobu używania auta (użytek mieszany czy wyłącznie firmowy). Przed podpisaniem umowy potwierdź wyliczenia z księgowym.
Jak wygląda dobór finansowania
- Krótka rozmowa Pytamy o auto (nowe czy używane, cena), formę działalności i podatku, wpłatę własną, okres i plany na koniec umowy.
- Porównanie Zbieramy oferty kilkunastu leasingodawców i banków. Pokazujemy różnice w racie, opłatach, wykupie i ubezpieczeniu.
- Wniosek Pomagamy skompletować dokumenty. Przy wielu umowach wystarcza wniosek online i dowód osobisty.
- Decyzja i umowa Decyzję podejmuje instytucja finansująca, zwykle w ciągu jednego dnia roboczego. Umowę możesz podpisać zdalnie.
- Odbiór auta Dopilnujemy płatności dla salonu i ubezpieczenia, łącznie z GAP, jeśli go potrzebujesz.
Kiedy który wariant ma sens?
Prowadzisz firmę i chcesz obniżyć podatek
Najczęściej leasing operacyjny. Raty netto są kosztem, a VAT odliczasz na bieżąco: 50% przy użytku mieszanym albo 100% po zgłoszeniu VAT-26 i z ewidencją przebiegu. Pamiętaj o limitach dla części kapitałowej rat: 100 tys. zł dla aut spalinowych i hybryd, 150 tys. zł dla aut emitujących poniżej 50 g CO2/km, 225 tys. zł dla elektryków. Więcej przeczytasz w poradniku leasing samochodu dla JDG.
Jesteś na ryczałcie
Rat nie wliczysz w koszty, ale VAT od rat nadal możesz odliczyć. Często opłaca się leasing z niską wpłatą lub najem. Porównamy oba warianty na liczbach.
Kupujesz prywatnie
Do wyboru masz leasing konsumencki (niższa rata, auto zwracasz lub wykupujesz) i kredyt (od razu jesteś właścicielem). Sprawdź też kalkulator leasing czy kredyt.
Auto dostawcze
Auta z homologacją N1 spełniające warunki ustawy o VAT dają pełne odliczenie VAT i nie mają limitu kosztów. Szczegóły znajdziesz w poradniku o samochodzie dostawczym na firmę.
- Wpłata własna
- —
- Wykup
- —
- Suma opłat
- —
- Suma opłat / cena
- —
Wynik orientacyjny. Dokładną ofertę porównamy u kilkunastu leasingodawców.
Opisz, czego potrzebujesz
W skrócie
Dobór finansowania jest bezpłatny i do niczego nie zobowiązuje. Jeśli podpiszesz umowę przez Avanti Finance, wynagrodzenie brokera pokrywa instytucja finansująca, a nie Ty.
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje pomoc w doborze finansowania?
Nic. Porównanie ofert i pomoc przy wniosku są bezpłatne. Wynagrodzenie brokera płaci leasingodawca lub bank, z którym podpiszesz umowę, więc przez to rata nie rośnie.
Czy dostanę leasing, jeśli firma działa krótko?
Tak, wielu leasingodawców finansuje firmy od pierwszego dnia działalności. Zwykle wymagają wtedy wyższej wpłaty własnej albo krótszego okresu. Pomożemy wybrać instytucje, które takie wnioski przyjmują.
Leasing czy kredyt – co jest tańsze?
To zależy od formy opodatkowania i od tego, czy auto jest na firmę. Dla firmy na skali lub podatku liniowym leasing operacyjny zwykle daje większą korzyść podatkową. Dla osoby prywatnej o wyniku decyduje porównanie całkowitego kosztu umów.
Czy mogę sfinansować auto używane?
Tak. Leasing i kredyt są dostępne także dla aut używanych, kupowanych od dealera, z komisu lub od osoby prywatnej. Instytucje stawiają limity wieku auta na koniec umowy.
Jak szybko dostanę decyzję?
Przy typowych umowach zwykle w ciągu jednego dnia roboczego. Ostateczną decyzję zawsze podejmuje instytucja finansująca.